银行存款、理家当 品如何配置才最划算？从种类及风险为你选择

银行存钱要依据 自身风险蒙受 能力选择对应的产品  才最划算。各家银行的理家当  品面对的客户群体、理财种类、利率、风险都不尽相同。那我我们应该如何配置呢？本文将从存款的种类和理家当  品的分类为切入点为你剖析 。
一、存款的种类

存款可以分为活期存款、储蓄存款、理财存款等年夜 类。

（一）活期存款
活期存款利率0.3%，你的钱只要是在账上，没有任何操作，就是依照 活期利率来结算利息，银行一般是依据 每日存款余额计算，按季结存利息。
（二）储蓄存款
储蓄存款一般分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、通知存款。利率由高到低排序。

• 整存整取。整存整取即是年夜 家常说的“按期 ”，分为3个月，6个月，1年，2年，3年，5年等存期，利率依次递增，然则 按期 存款在没有到期就提前支取，不管你存了若干 天，都一律依照 活期利率计算利息。
  
• 零存整取、整存零取、存本取息三种利率比整存整取同期限的利率要低，提前支取也是按活期利率计算利息。
  
• 定活两便。定活两便主要的特点就是自动依据 你存取的时间折算对应的整存整取利率，定活两便存款存期不限，存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按支取日按期 整存整取三个月存款利率打六折计息；存期半年以上（含半年），不满一年的，整个存期按支取日按期 整存整取半年期存款利率打六折计息；存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日按期 整存整取一年期存款利率打六折计息。若利率打六折后低于支取日活期利率，则按活期利率计息。
  
• 通知存款。通知存款是一种不约定存期，一次性存入本金，可以一次或分次支取的储蓄存款。包含 一天通知存款和七天通知存款两个品种。存一天通知存款是按日结息，存七天通知存款是每七天结息。
  

简单来说，整存整取的利息最高，而国有年夜 行的利率又一般低于股份制或者处所 性银行，通知存款的利率最低，不过  小我 也应该依据 存款是否历久 不消 或者需要应急选择对应的存款期限。以上讲的活期存款和储蓄存款都是在存款保险范围  之内的，只要你在这家银行的存款不跨越 50万，银行倒闭了存款也不会有损失，也是有保障的。

二、理家当  品的分类

依据 理财的风险收益，由低到高分为现金类对象 、固收类对象 、权益类对象 和杠杆类对象 。
(一)现金类理财
是指风险收益低、流动性好的理财对象 。现金类理财的主要投资范围  是货币市场产品  。常见的现金类理财有货币市场基金等。
(二)固收类理财
即固定收益类对象 ，是指主要资产投资于债权类的产品  。固定收益类产品  通常投资回报相对固定，属于收益风险中等的理财。常见的固收类理财包含 债券、债券基金、固收类银行理家当  品、固收类券商理财计划、固收类信托产品  等。
(三)权益类理财
是指主要资产投资于所有权类的产品  ，包含 股票和未上市的股权。权益类产品  的特点是投资回报波动较年夜 ，属于中高风险的家庭理财。常见的权益类的对象 有股票、股票基金、权益类银行理家当  品、权益类券商理财计划、权益类信托产品  等。

(四)杠杆类理财
通常使用包管 金交易，存在杠杆效应，收益和风险都同时被放年夜 ，属于高风险收益类理财。杠杆类金融对象 主要包含 期货权等衍生产品  。
对于理家当  品，在购买  时务需要 结合自身的风险蒙受 能力去选择，理家当  品在售卖前一般会对你的风险品级 进行一个问卷评判，给你初步定一个1-5级的标准  ，你在这个品级 就可以选择与你相匹配的理财品级 产品  。
总而言之，在银行存款，你首先得把你的存款进行一个简单的分类，比如  分为1年以上历久 不消 的存款和1年以下需要应急的存款，一年以下需要应急的存款你可以选择理财的现金类理家当  品或者是通知存款等易变现，且提前支取不会损失太多利息的产品  。一年以上历久 不消 的存款则依据 你自身的风险蒙受 能力以及预期收益来划分，比如  你划分为一年以上历久 不消 的存款有10万，预期目标收益是一年5000，那你可以选择将10万本金中的年夜 部分  投资于比较  收益风险较为稳定的固收类理家当  品，将剩下的本金投资于权益类或者更高品级 的理家当  品中博取高收益，一来包管 基本的目标收益，一来将极少的部分  投资于较高风险获取超额收益。
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