微信也能实现分期付款了，律师建议：更适合无固定储蓄人用

3 月 26 日，微信小范围  上线了一款信用支付产品  —— " 分付 "。用户开通分付后，可以获得一个信用额度，在消费时先使用分付支付，然后分期还款或延期。

记者从微信支付了解到，分付是一款消费贷产品  ，开通后可在支付时选择使用，按日计息、随借随还。开通和消费进程 ，无需提前申请分期，支付时选择分期。分付适用在吃饭、购物、看片子 等各类消费场景，暂不支持用于发红包、转账等。使用分付消费后，已用额度将按日计收利息，用户可以随时还任意金额，提前还款不收手续费，每期最低还款 10%。

关于 " 分付 "，网友很关怀  " 日利率 "、" 分期额度 " 及 " 信用影响 " 等方面问题，对此记者采访了微信支付相关负责人，对相关疑问进行解答。

微信推出分付更适用于哪类消费场景？是否有免息期？" 分付 " 的日利率和年利率分别  是若干 ？相关负责人表示  ，微信分付的额度 / 利率是经过系统综合评估得出的，每个用户可能不合  。分付的产品  模式是按日计息，随借随还，提前还款不会额外收手续费。

分付可用额度有哪些依据？是否和微信支付分联系关系 ？该负责人表示  ，分付的额度 / 利率是经过系统综合评估得出的，每个用户可能不合  。额度高低  和微信支付分没有强联系关系 。分付在付款时不需要额外选择分期期数，直接选择分付并确认支付就行。使用后，随时可以还款，每个月还清已用额度的 10% 后就可以连续 使用。

每期最低还款 10%，如果说没有按期还款，会对用户哪些方面有影响？系统会有哪些处理  ？她表示  ，只要你按时还款不逾期，分付将不会对你的小我 征信带来负面影响。如果逾期了，将会影响你在微信支付体系中的信用水平。逾期部分  会加收罚息，另外你的微信支付分会计入负面，相关能力使用也可能会被限制。

针对许多人拿 " 分付 " 和 " 蚂蚁花呗 " 进行比较  ，记者从微信支付方提供资料了解到，分付在功能  上更接近 " 花呗分期 "，与信用卡分期类似。不过  ，分付是按天计息，不是按月结算。这意味着，虽然无硬性还款日期，但从使用分付当日，每一天都在计算利息。分付也设置了处罚  机制，一旦用户逾期跨越  30 天，微信支付将停止使用。

值得注意是，传统分期计息是本金乘费率，每月还款后，本金减少，但利率不变。微信分付还款时依照 实际使用天数支付累计的利息，还款后，本金减少，利息也减少。

依据媒体报道里，网友提供的截图显示，分付日利率为 0.04%，推算出年化利率在 14% 左右。

为此，记者拨打腾讯客服热线 95017，咨询分付的日利率和年化率等内容，客服回答 ，现分付日利率为 0.02%，年化率推算为 7.2%，但没有明确金额区间，这和网络报道内容上有所差别  。逾期后未还金额会依照 日利息的 1.5 倍收取罚息，这个金额是从逾期第一天开始计算，还是有缓冲期，目前客服未明确回答 。另外，她提到分付还款逾期后，目前主要影响小我 微信业务情况，不会影响到银行征信。

链接：律师建议

记者另咨询了律师，关于分付使用上，适合哪些用户，可能存在哪些风险，用户开通应注意哪些内容等内容解答。

北京君泽君（长沙）律师事务所合股 人曹李一明：

适合用户类型：

按天计付利息的这种产品  ，较之信用卡，更适合那些没有固定储蓄的人。这一部分  人腾讯能否做好资信查询拜访 ，存在不确定性。

如果有一定的收入或者资信条件，就可以办信用卡了，最起码有 30 天以上的免息期。对于使用信用卡的人而言，要么在还款期内还款，享受一个免息的周期，要么在免息期后还款支付全额的利息，这是一个对自身资金流动性预判的问题。

如果判断自己在免息期之后依旧无法还款的话，不排除就可以使用这个产品  ，因为究竟 年利息相对于信用卡 18% 左右还是算低的。

风险评估：

用户开通的话，腾讯一定要做好开通切实其实 认，避免误触，同时在支付时不要强行支配 更高的优先支付顺序，要交由用户选择，避免在不知情的情况下支付利息。

潇湘晨报记者李琼皓