一条鲶鱼，如何为经济注入活力？

显示全部楼层 · 2024-3-23 13:45:26

后疫情时代，我们明显能感到到经济成长的疲软。但财经不雅察家秦朔在《呼唤鲶鱼》这篇文章中提到，经济正在筑底，会慢慢起来，而起来的动力，则是一批鲶鱼。
鲶鱼效应是指采取一种手段或办法，刺激一些企业活跃起来投入到市场中积极介入竞争，从而激活市场，增进经济成长。
如今，我国经济的年夜海中就有一条鲶鱼，孜孜不倦地激发着市场活力，即使前路迷茫、即使饱受疫情这一风波的摧残，满是伤痕的它也未曾放弃。今天我们就来深入了解一下这条勤勤恳恳的鲶鱼，看看它是如何在风波中翻腾。

网商银行是从需求中出生的。
资金输血，是让小商家成长起来的最有效助力。然则小商家不像年夜企业，他们没有典质，也没有年夜额营收，这就让小商家很难从年夜银行获得贷款，这样也使得小商家的抗风险能力更低，生存加倍艰难。
因此，网商银行在八年前应运而生。从开业第一天起，网商银行就许诺只为小商家提供贷款办事。
网商银行独创310模式，打破了小商家办贷款不仅手续庞杂  还要跑路托关系的传统，只需电脑上3分钟申请，1秒钟贷款到账，全程0人工干涉。
一条鲶鱼就这么来了，网商银行在市场这一片年夜海中盘活了千万家小商户。不仅如此，网商银行还成为市场标杆，引领了银行业成长，让310模式成为了行业标配。
但这样一来，网商银行的优势就不复存在。
可是没有办法  ，这就是鲶鱼的宿命，没有特殊配景、没有雄厚资本的鲶鱼，只有赓续立异，能力存活下去。网商银行因此开辟新的赛道。
一、挖掘田间地头的潜力

农村信贷，在六年前是真正的无人区。
中国的农户疏散、组织化水平低，并且  农业有着看天吃饭的特性，加上农户自身的契约意识、信用意识缺乏，导致农村贷款难且贵，全都靠国度常年补贴  。
而一个没有网点的鲶鱼银行，则勇于闯入这片无人区。
尽管前期亏损严重，网商银行始终没有放弃  ，终于在卫星遥感技术实现突破之后，加上县域政府的数据弥补，完成了拼图最后一块，创造  出了业内有名的”年夜山雀“系统。
如今全国有2000万农户通过“年夜山雀”系统获得信贷额度，它就像曩昔的310一样，成为一件平常物。这就意味着，鲶鱼又要去开辟新的天地。

二、筑牢经销基石

田间地头的难点攻破之后，网商银行注意到了一个贷款难的群体——供给链经销商。
小经销商有记录的经营信息不敷多，同时缺少典质物和品牌商担保，导致其很难获得年夜银行的贷款。
为解决这一难题，网商银行努力打破数据孤岛，还原小微企业上下游关系网络，构建了年夜范围的企业、行业知识图谱，做成了有名的“年夜雁系统”。
如今，海尔、华为、蒙牛、旺旺等跨越 500家品牌接入“年夜雁系统”，这些品牌下游经销商及终端门店的经营性贷款可得率平均达到  80%，并且，无需品牌企业做担保，承担风险。经销商全线上操作，零人工干涉，一点笼罩全国。
当一个个小经销商可以轻松获得贷款之后，就意味着网商这条鲶鱼又要去霸占新的难题了。
三、连续提供成长动力

许多小微商家长年夜后，需要有更高额度需求。
然则在如此不确定的经济环境中，各行业成长前景如何，额度该增加若干？这是没有参考标准  ，没有行业先例的难题。
网商银行通过“百灵系统”，再次施展了鲶鱼效应。在百灵系统中，商家以自主提交各类凭证的方法，提高授信额度。百灵系统目前已能支持70多种自证任务，跨越 600多万客户使用。胜利提额客户，平均额度提升4.5万元。
从年夜山雀，到年夜雁，再到百灵，网商银行这条鲶鱼看似风光，但仔细不雅察就会发明，它其实伤痕累累。
四、满身伤痕依旧前行

三年来，无数街边小店关门停业，借来周转的钱就无法还上，而全凭信用为这些小商铺提供无典质贷款的网商银行就只能自行承担这些损失。
更为重要的是，网商银行和国有年夜行不一  样，它是民营银行，这就意味着网商银行的资本弥补能力比国有年夜行要弱，渠道也更少，也就是说网商银行在蒙受损失的同时还缺少补给。
即便如此网商银行还在苦苦支撑，在利润不如工商银行1%的情况下还连续5年主动下降利息，连续给千万小商家输血，让一个个小商家带着良好信用记录和健康的经营模式从网商银行“卒业 ”，成为更多年夜银行的座上宾。

容易的事人人都想做，但总要有人做鲶鱼。
谚语有云：为众人抱薪者，弗成使其冻毙于风雪。几千万做生意的小老板盼着网商银行这条鲶鱼能够连续为中国经济提供活力！