起底“署理 维权”外衣下的金融“黑灰产”

本报记者 李冰


“我目前在配合警方办案的回程中，稍晚能力 回到本市。”某金融机构法务总监张涛（化名）在接受《证券日报》记者采访时，声音中透着疲惫。记者与张涛预约的德律风 采访时间也是一改再改，最终推迟到3月14日凌晨进行。


张涛除了负责日常法务工作，也是该公司消保组的一员。“起初是客服部在内部会议中反馈，收到一些消费者投诉公司暴力催收，要求公司赐与 小我 高额赔偿及免息免本金。”据张涛讲述，事情产生 后，多部分 联动核实工作人员是否存在暴力催收、违规作业等问题。经排查，不存在上述投诉问题，于是驳回了诉求。



“然而，后来我们发明 ，上述‘诉求’在金融机构端无法获得 满足后，他们会批量投诉到各年夜 监管平台，且投诉模板类似、话术基本一致，引起了我们的重视。”张涛说。


实际上，此类情况不只在一家金融机构产生 ，记者通过采访10余家机构及助贷平台发明 ，类似“碰瓷儿”式投诉已成为令各家机构深感“头疼”的问题。从查询拜访 来看，包含 银行、持牌消费金融公司、金融科技公司等在内的金融各条线企业，都苦金融“黑灰产”久矣。

披着“署理 维权”外衣

所谓金融“黑灰产”指的是电信诈骗、垂纶 网站、木马病毒、黑客勒索等利用网络开展违法犯法 活动的行为，包含 所谓的债务减免、署理 维权、征信修复、逾期司法 咨询等类型。这不仅侵害消费者隐私和家当  平安 ，还会破坏金融生态、危害金融平安 ，更严重扰乱金融市场秩序和社会稳定。


“这种‘不法 署理 维权’行为是有很多弊病 的。”某机构消保组成员告诉  《证券日报》记者，“2023年，同一信访人因多次重复投诉且为非理性诉求的缠访投诉，引起了我们的注意。后经过机构统计，上述类型投诉约占公司正常投诉信访的30%，迫使公司不得不投入年夜 量人力、物力、精力对信访投诉进行甄别，占用了年夜 量解决消费者真实合理诉求的资源，严重影响了投诉处理 效率。”


提及上述情况，奇富科技也表示  颇为“头疼”，其相关负责人在接受《证券日报》记者采访时坦言，部分  客户在“委托署理 ”等黑灰产的诱导煽动下，提出不切实际的“修复征信”“免除息费”等非理性诉求，被诱导利用歪曲事实、编造资料 年夜 量重复投诉，并一事多访，不仅年夜 幅增加了公司的信访投诉量，也挤占了正常投诉的处理  渠道，造成了投诉信访处理 资源的浪费，增加了工作成本。


记者通过多家机构了解到，一些披着“债务重组”“署理 维权”外衣的黑灰产组织和反催收联盟，正在通过垂纶 取证、缠诉闹访、恶意投诉等手段向金融机构或助贷平台施压，已达到  免息或高额赔偿金的目的。


同时，《证券日报》记者也从消费者角度进行了查询拜访 。记者从某家小我 债务逾期解决计划 的司法 咨询公司了解到，该公司主要为网贷、信用卡欠债 群体提供专业债务咨询办事 。此类公司自称，通过了解消费者信用卡、网贷逾期情况，为消费者提供协商减免逾期罚息、债务免息分期、停止催收及起诉和减免结清计划 ，并收取一定咨询费。


值得注意的是，在咨询过上述公司后，记者接连收到多个北京市反诈中心的提示预警德律风 ，重复 提醒记者谨防上当。


北京德和衡律师事务所权益合股 人陈爽爽在日常解决 司法 办事 进程 中，接触过类似案件，她对记者深入论述 了其中的套路。“上述所谓咨询公司往往通过为消费者提供‘反催收’办事 ，收取高额‘办事 费’后向被催收的消费者提供同质化、模板化的所谓话术，让消费者利用相关话术同金融机构进行沟通。事实上，非理性诉求的缠访投诉与机构沟通往往不胜利 ，此时，咨询公司会再次向消费者提出‘升级办事 ’，诱导消费者多次支付‘办事 费’。更有甚者，在消费者第二次找咨询公司时已被对方拉黑。此时消费者的小我 资料早已被倒卖，从此陷入其他‘反催收友商’无休止的骚扰推销德律风 之中。”


“这种模式外面 上看起来是在赞助 消费者，但实际上消费者不仅需要支付一笔咨询费，甚至还可能因被诱导伪造文件或公章卷入违法行为中。”张涛说。


采访查询拜访 中，记者也从公安系统获悉，目前已有类似案件对外颁布 侦办结果 。3月15日，浙江省嘉兴市公安局南湖区分局胜利 破获了一起伪造证件案。年初，多家金融机构向南湖警方报案，称平台通过剖析 整理发明 ，有信贷客户可能伪造了假冒的医疗证明，借相关政策申请延期还款或减免还款。接到报案后，南湖警方成立专案组进行侦办，最终该案件在美团金融平台、招商银行信用卡中心、海尔消费金融、乐信等多家金融机构的协助下，在河南进行统一收网。从公示内容来看，涉案犯法 团伙以债务优化、债务计划 为幌子进行“反催收”办事 ，查获盖有伪造印章的证件300余份。


中国银行法学研究会理事肖飒对《证券日报》记者剖析 称：“近年来，不法 署理 维权、征信修复骗局等金融黑灰产涌现  多发趋势，并形成完整的黑灰产家当 链，不仅破坏金融生态、危害金融平安 ，其背后隐藏的是虚假告白 宣传、侵犯公民  小我 信息、骗取消费者钱财等违法犯法 活动。”

袭击 成效初显

依据 南都年夜 数据研究院联合机构宣布 的《“不法 署理 维权”治理调研申报 （2023）》显示，2020年以来，“不法 署理 维权”黑产范围 涌现 了比较  明显增长，全国目前有跨越 万家以“债务咨询”“法务咨询”为名头的公司，仅2021年成立的公司就是曩昔 10年总和的5倍以上。依据 行业人士估算，“不法 署理 维权”黑产造成行业机构家当  损失达数百亿元级。


不过  ，金融黑灰产的跋扈 獗相应也触发了监管端及机构端的配合 袭击 与整治力度的强化。


多地金融监管机构发文整治金融黑灰产，一些处所 的协同治理思路也陆续浮出水面。经梳理，2021年下半年以来，中央、处所 密集宣布 近20份文件。比如  ，原江西银保监局宣布 《关于警惕“署理 维权”“修复征信”等陷阱，依法理性维护权益的风险提示》等。


另外，记者注意到，针对金融黑灰产也涌现  多条线机构联合袭击 之势，银行、消费金融公司、金融科技公司“抱团”袭击 金融黑灰产。


2022年3月份，由马上消费金融牵头，平安普惠融资担保、招联消费金融、海尔消费金融、新网银行等几十家机构配合 介入 ，成立了袭击 金融领域黑产联盟，杀青 信息共享、经验互通、行动互联等共鸣 ，袭击 金融黑灰产，打出了机构合力回击 的“第一枪”。2023年6月份，乐信在中国互联网金融协会的组织指导下，与腾讯、阿里、抖音等39家会员单位  配合 提议 了行业自律公约，探索阻断不法 署理 债闹组织线上获客的途径。


如今，机构端袭击 成效已初显。公开数据显示，截至2024年3月14日，马上消费金融已经推动29个省市的公安机关受理袭击 不法 署理 维权案件332起（刑事案件61起，治安案件271起），打失落 8个不法 署理 维权团伙；截至2024年3月份，海尔消费金融已经推动各省多地公安机关受理袭击 不法 署理 维权案件16起，打失落 两个不法 署理 维权团伙；截至目前，新网银行共推动全国公安机关受理、立案黑灰产团伙案件几十起，协助公安机关抓获犯法 嫌疑人上百人，其中涉及不法 署理 投诉类案件占比高达50%。


从助贷平台一端来看，奇富科技数据显示，2023年6月以来，经过投诉举报，胜利 促使2000余条黑灰产视频下架；信也科技披露，2023年度胜利 识别并标记  超2万疑似黑灰产客户，主动向行业年夜 数据系统反馈百余条黑灰产声纹信息，并向相关客户发送了近4000条黑灰产风险提示短信；通过与多方力量的合作，乐信在2023年胜利 协助警方袭击 了百余起黑灰产案件，其中涉及债闹黑灰产案件19起。

仍有“痛点”待解

虽然在处所 、行业的初步探索下，袭击 金融黑灰产已初步杀青 一定成效。但当前袭击 金融黑灰产力量较为疏散 ，还未在全国完全形成统一袭击 的合力，结果 相对有限。


“袭击 金融黑灰产已经成为银行、消费金融等多个金融行业的普遍共鸣 ，但在实际操作中，依旧面临着司法 制度、监管共鸣 等多方面的难题。”在奇富科技相关负责人看来，机构目前存在的较年夜 困境是对黑灰产界说 的标准  不明确。比如  ，一个不法 署理 维权事件的性质认定在一个地区  杀青 共鸣 ，然则 不敢包管 到其他地区  被认可。


在中央财经年夜 学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉看来：“目前袭击 金融黑灰产面临跨区域跨领域协同治理机制不完善，组织体系不健全，信息共享不通顺 ，交叉性风险甄别防备 不到位，应急处理 能力不强等问题。另外，跨部分 统筹力度不敷 ，管控规矩 标准  待统一，治理规矩 不一  致。信息化数字化水平 不高，隐蔽性风险源头辨识、分级、控制及隐患排查的挑战较年夜 。”


多位受访者认为，遏制不法 署理 维权，净化金融市场环境，需要监管部分 、司法部分 、金融行业和消费者等多方合力共治。


博通咨询金融业资深剖析 师王蓬博建议：“金融机构和借贷平台应健全消费者权益掩护 机制，共建联防联治反诈数据库。同时也需短视频平台配合加年夜 整治力度，屏蔽不法 署理 维权推送告白 视频，从源头治理阻断不良诱导信息流传 ，多方合力共治能起到遏制作用。”


冰鉴科技研究院高等 研究员王诗强认为，从业机构可以利用年夜 数据、机器学习等人工智能技术，建立智能风控预警、监控平台，对异常指标及时预警。同时，金融黑灰产问题是涉及金融市场治理 和消费者权益掩护 的系统性工程，袭击 工作任重而道远。仅凭一时一地之力难以开展系统性监测、袭击 ，必须  多方形成合力，构建立体化全方位袭击 长效机制。




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图片 | 站酷海洛制作 | 周文睿审核 | 苏向杲编辑   | 乔川川终审 | 张艺良