网商银行董事长金晓龙：三只“科技之鸟”配合 组成 AI智能办事 器

21世纪经济报道记者 杨希，实习生张晨茜 北京报道

11月9日下午，2023金融街论坛年会“成方金融科技论坛：数字普惠金融”在北京新动力金融科技中心举行。论坛围绕人民为中心的成长 思想，共谋打造高质量成长 的数字普惠金融生态，积极探索以数字化助力乡村振兴、普惠民生金融办事 的新模式展开。蚂蚁集团副总裁网商银行董事长金晓龙出席论坛并揭橥 主题演讲。

金晓龙表示  ，随同 着科技高速成长 ，数字金融成长 正在对金融家当 结构消费升级产生  影响。在此配景 下，网商银行作为由蚂蚁集团提议 在2015年正式开业的首批互联网银行，致力于解决小微企业、个别 户、经营性农户等企业群体的金融需求，为更多小微经营者提供纯线上的金融办事 ，让每一部手机能提供便捷的金融办事 。

关于网商银行的结果 ，金晓龙表示  ，自2015年6月成立以来，8年时间内，网商银行通过互联网技术为千万小微机制和农户农民提供经营性贷款，截至目前，网商银行共办事 跨越 5000万的小微金融。

金晓龙指出，“短、小、频、急”是小微信贷需求的主要特点，对于网商银行来说，目前具有以下的三个特点：一是，户均金额小，平均是5万元；二是，贷款周期短，每笔贷款平均周期为三个月；三是，用户使用频率高，每个客户平均年使用8次。

“我们始终认为网商银行是金融办事 的弥补 者。”金晓龙说道，“网商银行专注于办事 现有金融体系没有办事 或者办事 异常 不充分  的小微经营者，赞助 ‘信贷白户’建立起信用记录。”

金晓龙进一步介绍，网商银行是依靠授权数据作为生产资料，借助计算引擎实时刻画小微体系，以为企业提供进展。沿着这些路径连续 推进探讨，宣布结构 前沿技术、“年夜 山雀”卫星遥感的主体战略、“年夜 雁”数字供给 链金融解决计划 和“百灵”人工智能防控系统。通过“年夜 山雀”、“年夜 雁”、“百灵”三只科技之鸟，配合 组成 了AI智能办事 器，网商银行正在把AI和年夜 模型应用于小微金融实践，拓宽金融政策的宽度与广度。

其中，“年夜 山雀”主要应用于农村金融领域。通过卫星遥感技术识别农民种植的农作物，并结合气候、行业景气度等情况，通过几十个风控模型，预估产量和价值，从而向农户提供额度与合理的还款周期。值得一提的是，目前，“年夜 山雀”已笼罩 15年夜 农产品  家当 ，并支持全国31个省市自治区超150万种植户获得无接触贷款。此外，2021年“年夜 山雀”技术入选农业农村区、数字农业农村新技术、新产品  、新模式优秀案例。

“年夜 雁系统”是基于核心企业和上下游小微企业的关系，开发的一套数字供给 链金融解决计划 ，依靠年夜 范围 图计算、知识图谱等技术，得以刻画海量的网络交易关系”。网商银行通过构建企业和行业的认知，穿透下游经销商和零售商，使得链条上更下游的小微企业也能被看到、被办事 到。目前，“年夜 雁”已经飞入包含 海尔、娃哈哈在内的1000家品牌的供给 链，品牌下游经销商及终端门店的经营性贷款可得率从30%提升到80%。

而“百灵”如同一位数字化的客户经理，7×24小时在线，接收客户自主上传的经营流水、账单等相对结构化的资料，还能处理  合同文本、商号 照片、卡车照片等非结构化的信息，多模态综合剖析 ，依据 客户真实的经营需要，赐与 精准的额度，年夜 年夜 提升了客户满足度与适配性。目前，“百灵”已支持70多种自证任务，跨越 800多万客户使用，胜利 提额客户，平均额度提升4.5万元。

围绕2023年10月国务院印发的《关于推进普惠金融高质量成长 的实施意见》，金晓龙表示  ，将在上述领域深入实施普惠性高质量成长 相关政策，同时，加强科技立异 ，提升普惠金融办事 能力和效率，通过数字化在线成长 方法 提供便捷高效的金融办事 。除此之外，网商银行将强化风险治理 和内部体系建设，确保掩护 金融的风险可控或者现金流。

金晓龙表示  ，相信在科技引领下，中国普惠金融将迈入全新的成长 阶段，网商银行将继续加强科技立异 ，通过数字化、在线化等方法 ，提供便捷、高效的普惠金融办事 。

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