信贷“开门红”节奏有变:全国性银行降价加码对公,零售待恢复

[复制链接]
查看342 | 回复2 | 2023-1-30 02:43:44 | 显示全部楼层 |阅读模式
21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

“早在1月12日,我们市就召开了一季度信贷投放‘开门红’和重点项目融资需求推介会,金融治理 部分 领导转达 了市相关会议的精神,要求加年夜 重点领域的信贷投放力度,为全年信贷投放打好基础。”1月29日,山东地区  一位股份行人士对21世纪经济报道记者介绍,事实上,去年12月该行内部就已经为今年“开门红”工作做出了周密安排 ,贮备 了不少项目,年初以来信贷投放也超出  计划不少,“推介会召开后,我们紧急梳理了这些重点项目的情况,又做出了一些新的支配 ,有些已经完成投放,有些还在进行中,主要是受春节影响,这两天还在继续推进。”

21世纪经济报道记者获得的一份中部地区  头部农商行一级分行业务指标进度表显示,截至1月27日,该分行信贷投放较年初增长了4.2%,主要投向绿色、农业、制造业、普惠、小我 经营性贷款等领域。“总体进度超出  预期,接近去年全年增额的30%了,主要是前15天完成的,春节这几天也有一些,但比较  少。另外小我 贷款方面有些起色,但不敷 明显,提前还房贷的仍有不少。”该行人士对21世纪经济报道记者表示  。

21世纪经济报道记者在采访中了解到,由于今年春节较往年提前,1月份的信贷投放基本支配 在了上中旬,多半 银行的贷款实际投放情况也较好。同时,不少银行表示  春节期间“不打烊”,24小时金融办事 也能确保一些小我 消费信贷需求。

“1月票据利率同时涌现  年夜 幅上行、期限利差倒挂以及与同业存单利差走阔三年夜 特点,背后是信贷景气度、票据供需矛盾以及流动性松紧度的映射。2023年以来,银行信贷投放节奏明显前置、靠前发力,特别是国有年夜 行和股份行在‘内卷优质企业降价促投放’、贷债跷跷板效应以及稳信贷政策对象 等驱动下,前两旬新增人民币贷款均实现年夜 幅同比多增。”光年夜 证券金融业首席剖析 师王一峰表示  ,如果1月新增贷款3.5万亿左右则可称之为“开门红”。2022年1月新增人民币贷款3.98万亿。

广发证券银行业首席剖析 师倪军表示  ,综合来看,当前信贷需求边际改良 ,对公需求改良 较为明显,信贷贮备 充分 ,年初“开门红”投放情况较佳,零售需求短期内仍待恢复,未来随着疫情扰动因素逐步消散叠加相关政策支持陆续落地见效,预计将涌现 明显回暖。



春节或影响投放节奏


1月10日颁布 的2022年12月信贷投放情况就预示着今年上半年信贷尤其是对公贷款年夜 概率将延续同比多增趋势。

数据显示,2022年12月人民币贷款增加1.4万亿元,同比多增2665亿元,其中新增企业中历久 贷款连续5个月同比多增。中金公司研究部银行业剖析 师林英奇认为,主要受到政策性银行8000亿元调增贷款额度及7400亿元资本金对象 到位带动基建贷款投放、2000亿元设备更新再贷款、制造业贷款投放加速推动。“向前看,我们预计未来1-2个季度企业中历久 增速拐点有望继续上行,对公贷款结构连续 改良 。”

21世纪经济报道记者了解到,今年以来以政策性银行为代表全国性银行的信贷投放重点就在基建、制造业、小微、民营企业等领域。

近日,农业成长 银行多个分行陆续披露了目前“开门红”情况:重庆分行已累计投放贷款232.5亿元,同比多投44.6亿元,各项贷款余额首次突破2000亿元,主要投向城乡一体化、农地、水利等;安徽分行已累计投放各类贷款416亿元,同比多增213亿元;厦门分行已累计投放各类贷款60.61亿元,贷款余额162.9亿元,较年初增长57%。

“春节期间我们分行也没有歇着,初一下午就有同事开宣传广播车穿梭在各个社区和村镇,效果还行,存款、贷款都有一些增长。”一位江苏北部地区  农商行人士对21世纪经济报道记者称。

一位河南地区  农商行人士则对21世纪经济报道记者表示  ,1月28日下午该行召开“开门红”业务推进会,通报显示,相关指标不达预期,“与省联社的要求有一些差距,后续将加年夜 营销力度。”

王一峰表示  ,春节之后,央行基本会掌握各家银行的信贷投放数据,不排除依据 狭义信贷目标对部分  银行进行窗口指导,即1月份最后四个工作日属于“信贷调剂  日”,对于部分  超限额投放的银行而言,会要求临近月末时点予以适当压降,而对于投放力度不足的银行而言,可能要求月末适度增加投放。

“1月份这四个工作日票据利率走势在一定水平 上能够作为判断1月份信贷景气度高低  的参考依据:若票据利率涌现 明显下行,说明前两旬信贷总增量数据在春节后表示 不太理想;若票据利率波动不年夜 ,甚至涌现 上行,则说明前两旬信贷数据基本相符 央行要求。”王一峰剖析 称。

一家城商行票据交易人士告诉  21世纪经济报道记者,1月28日下午票据利率小幅上行,年夜 行、股份行有出票行为,“月末预计年夜 概率继续上行。”

林英奇提醒,由于2022年12月超预期的信贷投放可能对今年1月信贷投放造成一定透支,预计银行项目贮备 能够支持信贷一季度实现“开门红”。“但节奏上,由于2023年春节假期较早,预计信贷投放节奏可能适度后置。”

贷款利率预计延续下行


“节前接到一家中介机构人士的德律风 ,称有一家处所 法人银行在推销小我 消费贷款,利率可低至3.2%,仅限在1月15日之前提款,中介称是银行的‘开门红’营销活动。”一位在北京工作的王先生告诉  21世纪经济报道记者,此前也时常接到中介机构的德律风 ,利率没有这么低,“没有用钱的处所 ,最后也没有贷。”

在北京工作的李先生在去年底收到了招商银行“闪电贷”的三张利率折扣券,分别  是6.6折、8.5折、9.5折,6.6折仅限1月期间使用(优惠后不低于3.7%),8.5折仅限2月期间使用(优惠后不低于3.7%),9.5折仅限3月期间使用(优惠后不低于4.1%)。

事实上,“开门红”期间,银行通过各类 形式的活动降低贷款利率从而留住老客户或者吸引新客户是常见的做法,既包含 小我 贷款,也包含 对公贷款。

今年以来,年夜 行、股份行则内卷优质企业降价促投放。1月10日,温州市国资委宣布 的一则信息显示,温州市交发集团争取到农业银行经营性贷款授信20亿元,目前已依据 资金需求陆续放款9亿元,年利率仅为3.1%。“贷款使用灵活,较原贷款利率下降了180BP,预计可节省利息支出约2400万元,延长贷款期限约8年。”

1月19日,江苏一家企业从中国银行贷款1000万元,贷款期限1年,贷款利率为3.25%,用于替换前期贷款利率较高的银行借款。

“新发贷款利率仍在下行,主要由于政策引导让利实体以及零售贷款需求欠安 。六年夜 行均预计2023年息差依旧有继续下行的压力,一季度受重订价 等多重因素影响,下行幅度可能相对较年夜 ,且息差拐点目前还难以判断,主要取决于市场需求的变更 。”倪军介绍称。

央行召开的2023年工作会议提出,综合运用多种货币政策对象 ,坚持 流动性合理充裕  ;坚持 广义货币供给 量和社会融资范围 增速同名义经济增速基本匹配;多措并举降低市场主体融资成本。

值得注意的是,1月LPR报价维持不变,这也是连续第5个月来坚持 不变。东方金诚首席宏不雅 剖析 师王青表示  ,近期市场利率上行导致银行边际资金成本上升较快,不排除1月银行冲击信贷“开门红”,短期内形成宽信用与宽货币之间的“跷跷板”效应。

“LPR报价持稳不会影响实体经济融资成本下行势头,预计1月新发放企业贷款加权平均利率将续创历史新低,新发放小我 消费贷款和居民房贷利率也有望延续小幅下行势头。”王青称。

2022年新发放企业贷款加权平均利率为4.17%,比上年低34个基点;2022年12月份新发放小我 住房贷款利率,全国平均为4.26%,和去年12月同比下降1.37个百分点,为2008年有统计以来的历史最低水平。

更多内容请下载21财经APP

本帖子中包含更多资源

您需要 登录 才可以下载或查看,没有账号?立即注册

x
回复

使用道具 举报

唔奶长衫罩子拢 | 2023-1-30 02:44:12 | 显示全部楼层
请问一下,你们这个信用贷款。跨省能办吗?请回复
回复

使用道具 举报

公道公道诤 | 2023-1-30 02:44:19 | 显示全部楼层
交发集团怎么需要“经营性贷款”授信20亿元,且已放贷9亿元,什么用途?
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

14

主题

32

回帖

108

积分

注册会员

Rank: 2

积分
108